На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити моментальний кредит. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Моментальний кредит
Моментальний кредит – це невеликий кредит, який надають організації мікрофінансового характеру без особливих перевірок. Ось чому оформити заявку й отримати грошові кошти на картку здатні як пенсіонери, так і безробітні, а також ті, хто має погану кредитну історію.
Послуга моментальної позики найчастіше потрібна покупцям. Припустимо, ви вибрали потрібний товар у відділі побутової техніки або електроніки, а коштів придбати цей товар, який необхідний просто зараз, не вистачає. Тоді ви згадуєте, що можна отримати моментально кредит і розв’язати безвихідну ситуацію.
А буває: потрібно терміново відвідати стоматолога, але лікування виявляється досить дорогим і недоступним зараз для вас. Тоді знову на допомогу прийде мікрофінансова організація, і моментальна позика стане для вас рятівним засобом.
Отже, вам терміново знадобилося позичити грошових коштів. Якщо ви прийняли рішення взяти миттєвий кредит онлайн на картку, то ознайомтеся з корисними порадами наших фахівців. Ці поради допоможуть вам не тільки в описаних вище ситуаціях, а й у всіх випадках, коли без кредитних коштів не обійтися.
Зміст:
- Як знайти сумлінного кредитора
- Правові нюанси онлайн-кредитування
- Що впливає на суму
- Можливі причини відмови в позиці
- Як можна розрахувати відсотки
- Різні варіанти отримання грошей
- Чи можна пролонгувати договір
Як знайти сумлінного кредитора
Щоб вийти на пристойного кредитора й отримати моментально кредит, слід зробити таке:
- знайти перевірені відомості про реєстрацію цієї юридичної особи або організації;
- провести доскональну перевірку реальних пропозицій на порядність.
Як перевірити інформацію позичальника на порядність
Перш ніж вибрати послуги з кредитування конкретної організації, варто проявити підвищену уважність і крайню обережність. Рекомендуємо зробити такі кроки.
- Добре вивчити рекомендації та відгуки. Для цього відвідати ті портали, де клієнти діляться особистим досвідом спілкування з юридичним суб’єктом, що вас зацікавив.
- Звернути увагу на розмір переплати за кредитом і правила даного договору кредитування.
- Зіставити умови різних аналогічних організацій, щоб вибрати оптимальний варіант.
Яким вимогам повинен відповідати позичальник
- Вікові характеристики клієнта: від двадцяти одного року (іноді від вісімнадцяти) до шістдесяти п’яти років.
- Наявність українського паспорта.
- Реєстрація клієнта там, де розташована кредитна організація.
- Мінімальна тривалість трудової діяльності клієнта на останньому місці роботи – шість місяців; мінімальний загальний стаж – один рік.
- Мінімальний загальний дохід клієнта за місяць має бути еквівалентний прожитковому мінімуму. Цей дохід містить крім фіксованої зарплати інші джерела. Наприклад, допомоги та заробітки при здачі житлової площі в оренду.
Є ще додаткові вимоги до позичальника. Це мінімальний рівень доходу (від десяти до двадцяти п’яти тисяч: залежно від політики конкретної фірми). На цю характеристику звертають увагу, коли сума запитуваного кредиту є високою.
Крім того, вимагають вказати всі види телефонного зв’язку: мобільного, робочого та домашнього. Нарешті, клієнту, який очікує отримати моментальну позику у великому розмірі, варто заздалегідь подумати про заставу, яку може вимагати фінансова організація.
Правові нюанси онлайн-кредитування
У наш час клієнту надано можливість на законних підставах, у спрощеному режимі отримати позику моментально. Це практично і швидко.
Минулого року посилили правила отримання онлайн-кредитів. Це зроблено, щоб убезпечити жителів країни від незаконних дій шахрайських структур. Набули чинності встановлені НБУ банком базові стандарти для фінансових установ, які займаються кредитними виплатами. Тепер відбувається більш ґрунтовна перевірка кожного клієнта. Це посприяє запобіганню незаконному отриманню грошових коштів.
Подібного роду перевірка торкнеться низки обставин, зокрема – підтвердження істинності документа, що засвідчує особу клієнта, наявності доступу позичальника до свого номера мобільного зв’язку.
Кілька важливих аспектів кредитування
Під час укладення договору про кредитування беруть до уваги три головні моменти: запитувану суму, відсоткову ставку і період.
Проста позика є невеликою. Часто вона не перевищує тридцяти тисяч. У деяких організаціях її розмір прагне до ста тисяч.
Інша справа: кредитні питання. Нижня межа величини кредиту – тридцять тисяч. Верхня межа – тридцять мільйонів. Кожна фірма встановлює свої тимчасові обмеження, з огляду на надану суму.
Зазвичай крайній рівень повернення матеріальних коштів – п’ять років. Що стосується експрес-кредитів (малих сум з великими ставками), подібна межа не виходить за рамки трьох років.
Позичальнику важливо мати на увазі: що менше часу він користується позиковими грошовими ресурсами, то менше потрібно буде віддавати кредитору.
Що впливає на суму
- Вік. Молоді та представникам пенсійного віку на солідну суму очікувати не слід.
- Інформація про дохід. Передбачувана щомісячна виплата не повинна бути більшою за тридцять відсотків від загального доходу клієнта за місяць.
- Дані про кредитну історію позичальника.
- Боргове навантаження. Якщо людина під час звернення до фінансової фірми вже має хоча б один кредитний борг, то ймовірність отримати грошові кошти низька.
На кредитну ставку впливають такі обставини:
- поточна ситуація на ринку банківських послуг;
- розмір ключової ставки НБУ;
- правила даної фінансової організації;
- тип кредитних послуг;
- рейтинг позичальника.
Можливі причини відмови в позиці
- Проблеми кредитної історії (клієнту загрожує банкрутство, або у нього є прострочення кредитних виплат, або з нього стягували заборгованості за допомогою судових процедур).
- Невідповідність особливим вимогам фірми (визначений вік (наприклад, від двадцяти років), відсутність мінімального стажу професійної діяльності та інше).
- Низький дохід (щомісячна виплата не повинна бути вище тридцяти відсотків від загального заробітку клієнта).
- Відсутність необхідних документів з офіційного переліку фінансової фірми (довідка про зайнятість, розшифровка деталей доходу).
- Дані, надані позичальником, не відповідають дійсності.
Як можна розрахувати відсотки
Відсоткову суму в сукупному обсязі платежу обчислюють по-різному в різних фінансових підприємствах. Деякі вважають за краще орієнтуватися на щомісячну відсоткову ставку, інші ґрунтуються при підрахунках, спираючись на відсоткову ставку щоденного типу. Оскільки другий спосіб застосовується частіше, скористаємося саме ним і покажемо, як при такому варіанті легко розрахувати відсотки.
Сума відсотків (SP) визначається за формулою:
OZ х (GPS/DG х D) = SP.
Під OZ розуміють залишок заборгованості; GPS – річна відсоткова ставка, поділена на сто; DG означає кількість днів у році; D – це число днів, за які в конкретний період нарахують відсотки.
Наприклад, залишок заборгованості за кредитом – сто тисяч гривень, процентна ставка – одинадцять із половиною відсотків. Якщо розрахунковий період дорівнюватиме тридцяти одному дню, то кінцева сума відсотків визначиться як 976 гривень, 71 копійка:
100 000 х (11,5%/100/365 х 31) = 976, 71 грн.
Різні варіанти отримання грошей
Позичальник може отримати матеріальні кошти від кредитної організації по-різному. Фінансова фірма здатна вчинити наступним чином:
- виплатити необхідну суму готівкою;
- здійснити операцію за допомогою банківської карти позичальника;
- надати клієнту лінію кредитування (на підставі договору під час передбаченого періоду йому будуть переказувати грошові кошти в конкретних межах);
- обслуговувати позичальника за допомогою форми «овердрафт»: у разі нестачі коштів на його рахунку своєчасно поповнювати цей рахунок.
Непогашена позика: які можливі наслідки для клієнта
Якщо позичальник не здійснює оплату за кредитом у встановлені терміни, то він отримує від підприємства повідомлення про те, що платіж не надійшов у потрібний час. Протягом двох місяців позикодавець має право надсилати нагадування боржнику, що містить вимогу сплатити боргову суму.
Після закінчення цього періоду, якщо клієнт не погасить борг, кредитна фірма може вдатися до послуг організацій колекторського типу.
Подібні організації прагнуть без звернення до судових інстанцій вирішити проблему з боржником. Нерідко це призводить до позитивного результату. Якщо ж такого роду дії виявляються неефективними, позикодавцю доведеться звернутися до судової інстанції. Там сформують рішення про санкції для конкретного клієнта: його можуть оштрафувати, змусити сплатити повний борг, позбавити майна або, за великої заборгованості, піддати кримінальному покаранню.
Чи можна пролонгувати договір
Середньостатистичного позичальника може наздогнати така ситуація, коли йому не вдасться в обумовлений термін ліквідувати борг за кредитом. Тоді йому варто подати до відповідної фірми заяву про продовження кредитного договору. Важливо, щоб причина подібного звернення була суттєвою. До заяви слід додати документи, що підтверджують факт критичної ситуації клієнта.
Допускаються такі підстави, щоб продовжити кредитний договір:
- втрата колишнього рівня доходу внаслідок зміни професії та зміни посадових обов’язків;
- зменшення базового доходу через скорочення на підприємстві;
- втрата працездатності через хворобу на тривалий термін;
- відхід клієнта в армію.
Що робити, якщо не вдається вчасно вносити щомісячні платежі
- Відстрочити платіж. Можна взяти кредитні канікули на період від одного до шести місяців і в цей час нічого не виплачувати за кредитом. Фінансовій організації потрібно поставити платіжні дії на паузу і припинити нараховувати відсотки. Розмір кредиту не зміниться. Буде збільшено лише його термін на час вимушених канікул. Для описаної процедури є обмеження: за хорошої кредитної історії та своєчасного внесення всіх платежів відтермінування нададуть не більш як двічі на рік. Ось чому слід висловити прохання про канікули негайно, щойно стане зрозуміло, що сплатити необхідну суму найближчим часом не вийде. Фірма попросить пред’явити підтвердження ваших фінансових проблем: запис про звільнення в трудовій книжці або скорочення, довідку про надання відпустки у зв’язку з доглядом за дитиною або лікарняний лист.
- Зменшити платежі. Такий варіант стане в пригоді для стандартних кредитів і відповідних карт. Фінансова організація може дозволити вам протягом деякого часу виплачувати не саму позику, а лише відсотки за нею. Обсяг позики не зміниться, тільки буде пролонговано термін погашення заборгованостей: наприклад, від дев’яти місяців до двох років. Цей спосіб стане в пригоді і клієнтам, які мають позитивну кредитну історію, без будь-яких порушень.
- Консолідувати заборгованості. У ситуації, коли не вийшло взяти відстрочку або її умови виявилися неприйнятними для вас, варто попросити фірму провести об’єднання ваших кредитів (або платежів за кредитними картками). Тоді можна буде здійснювати виплати тільки за однією позикою. При цьому знизиться сукупний відсоток і зменшиться сума платежу, що здійснюється щомісяця.
- Рефінансувати борги. Організація може підібрати вам інший кредитний договір, у якого привабливіша ставка. Так вам доведеться платити меншу суму, ніж раніше. Буде збільшено термін погашення заборгованостей, але не саму суму.
Додаткова послуга фінансової фірми
Пролонгація строку повернення фінансових коштів являє собою додаткову послугу фірми. Це не обов’язкова частина: організація має право відхилити таке прохання позичальника – це її право.
Фірми мікрофінансового типу найчастіше надають можливість продовжити строки і не вимагають зазначення істотних причин для такої дії. Цією функцією можна скористатися прямо в особистому кабінеті клієнта.