На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити гроші до зарплати. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Гроші до зарплати
Згідно зі статистикою, приблизно 70% людей не мають накопичень і не вистачає грошей до зарплати. Це не тільки фінансова, а й психологічна проблема, від якої розвиваються різні фобії. Найпоширеніша – страх непередбачених витрат, який нерідко змушує людей здійснювати необдумані вчинки. Наприклад, закладати майно або продавати за безцінь особисті речі. Але є більш зручний та простий вихід із ситуації – гроші до зарплати на картку можна отримати за кілька хвилин, звернувшись до мікрофінансової організації.
Зміст:
- Як вибрати кредитора
- Що потрібно від позичальника
- Мікрокредитування – це законно
- Як можна отримати гроші
- Що буде, якщо гроші не повернути вчасно
Як вибрати кредитора
Перед укладанням договору з МФО, необхідно визначитися з критеріями позики. Якщо вам потрібні гроші до зарплати в розмірі декількох тисяч, не варто позичати велику суму. Тим часом деякі кредитори ставлять умову про те, що мінімальна сума позики становить не менше 10-15 тисяч гривень. На цей момент важливо звернути увагу, інакше вам доведеться сплатити суттєву суму.
Те саме стосується термінів кредитування. Зазвичай, гроші до зарплати видаються на 10-20 днів. Але якщо ви знаєте, що до зарплати залишилося не більше тижня, шукайте кредитора, який погодиться видати позику на невеликий термін. Навпаки, якщо майбутня зарплата вже розписана на місяць уперед, і ви точно знаєте, що не зможете погасити позику, варто обрати МФО, де кредитують на термін понад місяць.
Ще один важливий критерій вибору – ставки за позикою, які можуть становити від 0,8 до 2% на добу. Чим нижча ставка, тим вигідніше позичальнику. Але обов’язково варто звернути увагу на інші критерії позики, серед яких вік клієнта, можливість продовжити термін користування грошима, наявність опції з нульовими відсотками, яка діє при першому зверненні до МФО.
Що потрібно від позичальника
Критеріїв відбору не так багато, але всі вимоги мікрокредитної організації повинні бути виконані. Отримати гроші до зарплати онлайн за кілька хвилин можна за умови, що ви:
- є громадянином України, маєте дозвіл на проживання або статус біженця;
- маєте рахунок у будь-якому українському банку;
- є абонентом українського мобільного оператора.
Деякі кредитори висувають додаткові вимоги, серед яких вік одержувача. Є організації, які видають гроші до зарплати особам віком від 21 року і не працюють із пенсіонерами. В інших віковий ценз може становити 70-75 років. Ще одна вимога – наявність електронної пошти, на яку дублюються усі повідомлення від кредитора.
На відміну від банків МФО видають гроші до зарплати практично всім, хто до них звертається та відповідає заданим критеріям. Навіть тим позичальникам, які мають погану кредитну історію. Тому послугами таких фінансових структур часто користуються люди, які потребують перекредитування, але не мають можливості взяти гроші в банку.
Мікрокредитування – це законно
Часто позичальники звинувачують МФО у шахрайстві та надто високих ставках, а також у тому, що діяльність таких фінансових структур є нелегальною. Насправді це не так, бо мікрокредитні організації працюють на законних підставах і є податковими резидентами. Але оскільки це приватний бізнес, то в умовах роботи з клієнтами кожна МФО визначає собі самостійно.
Багатьох насторожує той факт, якщо терміново потрібні гроші до зарплати, одержати їх можна без зайвої паперової тяганини. У вас не вимагатимуть довідки про доходи та склад сім’ї, не перевірятимуть ваш соціальний статус, який може бути будь-яким – гроші видають навіть студентам, безробітним, мамам у декреті. Однак треба враховувати, що всі МФО мають спільну інформаційну базу, за якою без додаткових документів можна уточнити статус позичальника. Цього достатньо, щоби без проблем отримати необхідні гроші до зарплати без відмови.
Оскільки у 99% випадків заявники одержують необхідну суму, ризик неповернення коштів компенсується високими відсотками.
На яких умовах можна отримати гроші до зарплати
Найпростіший спосіб взяти позику – зареєструватися на сайті мікрокредитної організації та в особистому кабінеті оформити заявку на видачу грошей до заробітної плати онлайн. На перевірку вказаної в анкеті інформації може піти 30-40 хвилин, але це лише вперше. Після того, як позичальник верифікований, обробка його заявки займатиме 3-5 хвилин. Після цього він отримає повідомлення про надання позики або у відмові на видачу коштів (що буває вкрай рідко).
При зверненні до МФО достатньо мати український паспорт із реєстрацією чи документ, який його замінює. Додаткові довідки з місця роботи ніхто не вимагатиме. Також не потрібно надавати майно у заставу, як це практикують багато банків. Тим, хто бере гроші до зарплати вперше, зазвичай не нараховують відсотки за позикою. Тобто повернути кредитору потрібно буде таку саму суму, яку він видав. Щоправда, при позиці під нульовий відсоток сума, що видається, рідко перевищує 7-10 тисяч грн, а термін її повернення зазвичай становить до 14 днів.
При наступних зверненнях до МФО, якщо гроші було повернено вчасно та в повному обсязі, можна розраховувати на більшу суму. Але вона видається під 0,8-2% на добу, тому чим триваліший термін використання позики, тим більше доведеться заплатити за послугу з мікрокредитування. Допустимо, ви берете 20 тисяч гривень на 25 днів під 1,5% на добу. 20 000:100х25Х1,5 = 7500 – саме стільки становитиме плата за користування грошима. Загалом віддати МФО після закінчення терміну договору доведеться 27 500 гривень.
Зазвичай максимальний термін, на який видаються гроші до зарплати, становить 30 днів. Однак деякі організації пропонують позики на 1,5-2 місяці. Також багато МФО мають послугу, яка дозволяє продовжити користування позикою без штрафних санкцій, якщо клієнт не може своєчасно розрахуватися за взятими на себе фінансовими зобов’язаннями.
Кому можуть відмовити в отриманні грошей до зарплати
У видачі позик МФО відмовляють рідко, і для цього мають бути вагомі підстави. Навіть якщо у вас не найкраща кредитна історія та проблеми зі своєчасним погашенням кредитів, все одно можна розраховувати на гроші до зарплати.
Щоправда, якщо ви злісний неплатник, і ваша справа вже розглядалася в судовому порядку, розраховувати на кредит не варто. Його не вдасться отримати, якщо ви раніше були визнані банкрутом або ж зараз проходите цю процедуру. Найчастіше МФО відмовляться видавати необхідну суму, якщо на момент оформлення заявки ви є фігурантом адміністративної справи за фактом неповернення боргу і судитеся з іншою мікрофінансовою організацією або банком. У решті випадків з отриманням грошей до зарплати на карту проблем не буде.
Як можна отримати гроші
Найпростіший і найшвидший варіант – оформити заявку онлайн і дочекатися, поки необхідна сума надійде на карту. Залежно від банку та умов роботи МФО процедура може зайняти від кількох хвилин до кількох діб. Інформацію про те, коли мають прийти гроші, слід уточнити заздалегідь. Якщо передбачуваний термін надходження минув, слід зв’язатися з менеджером та уточнити деталі платежу.
Непоодинокі випадки, коли позичальник не хоче афішувати надходження коштів на банківську картку від МФО. У цьому випадку можна отримати всю суму готівкою. Цю опцію заздалегідь слід зазначити у заявці, а потім погодити з організацією дату та час свого візиту до офісу.
Що буде, якщо гроші не повернути вчасно
Помилково вважати, якщо у мікрокредитних організаціях лояльно ставляться до всіх позичальників, можна допускати прострочення позик чи зовсім їх повертати. Робота в МФО побудована таким чином, що питання з боржниками вирішується швидко і зазвичай не на користь клієнта. Якщо банк розсилає боржникам повідомлення, потім наймає колекторів і лише після цього звертається до суду, то мікрокредитні організації у разі заборгованості одразу передають справу до судових органів. Не буде жодних попереджень та повідомлень – просто прийде повістка.
Не варто розраховувати, що процедура стягнення боргу триватиме багато часу. Найчастіше кредитори допускають трохи більше місяця прострочення і потім стягують її через суд. Терміни максимально стиснуті, оскільки клієнтам нараховуються штрафні санкції, які можуть становити до 3-5% на добу від суми боргу. Тобто він росте, наче снігова куля, і МФО зацікавлені в тому, щоб її зупинити. Адже чим більший борг з урахуванням пені, тим менша ймовірність, що позичальник його поверне, навіть через суд. Тому з моменту прострочення до винесення судового вироку триває кілька місяців, і справу практично завжди виграє кредитор.
Це означає, що якщо до суду сторони не дійдуть мирової угоди, позичальникові доведеться виплатити не лише борг, а й відсотки за ним, а також пеню. У результаті сума штрафних санкцій може перевищити розміри позики у кілька разів. Плюс до всього, на боржника ляжуть всі витрати з судового процесу. Навіть якщо мікрокредитна організація піде на поступки та погодиться виконати реструктуризацію боргу, сума все одно може виявитися великою. Тому краще не доводити справу до суду та своєчасно повертати мікропозики.
Якщо цього не зробити і проігнорувати судову ухвалу про повернення боргу, на користь МФО буде описано майно. Від цього не врятує навіть процедура визнання позичальника банкрутом. Але як би не розвивалася ситуація, людина, яка відмовилася повертати гроші, автоматично потрапляє до списку осіб, яким не лише банки, а й мікрокредитні організації в майбутньому не даватимуть гроші в борг.
Що робити, якщо повернути позику вчасно не вдається
Далеко не всі, хто бере гроші в борг, можуть правильно оцінити свої фінансові можливості та визначити терміни повернення коштів. До того ж у житті бувають різні ситуації – несвоєчасна виплата зарплати, непередбачені витрати, проблеми в сім’ї. Тому для тих, хто не може повернути позику вчасно, але при цьому не хоче потрапити до «чорного» списку неплатників, багато мікрокредитних організацій пропонують таку послугу як пролонгація.
Це означає, що клієнт може без штрафних санкцій та переплат продовжити термін використання запозичених коштів. Тому перед укладанням договору з МФО варто уточнити, чи є у компанії подібна послуга. Не факт, що ви нею коли-небудь скористаєтеся, але все ж таки краще перестрахуватися і мати можливість продовжити термін позики у разі непередбачених обставин.
Зазвичай пролонгацію оформляють в особистому кабінеті в кілька кліків. Там же можна побачити, на яких умовах надається ця послуга. Деякі МФО вимагають, щоб позичальник повернув хоча б частину коштів, інші дозволяють оформити пролонгацію за умови, що повернуто всю позику, але немає можливості сплатити відсотки. Є організації, які взагалі не ставлять жодних умов, але при пролонгації підвищують ставку за відсотками. Так чи інакше, завжди можна підібрати варіант із мінімальними фінансовими втратами, завдяки чому вдасться уникнути проблем із кредитною історією.
У більшості випадків пролонгація оформляється на строк від 10 до 30 днів на тих же умовах, на яких ви отримували гроші до зарплати. У деяких випадках ставка може бути підвищена, іноді знижується, якщо позичальник вже погасив частину боргу. Зробити це варто у будь-якому випадку, щоб мінімізувати переплату за відсотками. До того ж у позичальників, які частково повернули гроші, більше шансів скористатися пролонгацією кілька разів. Це означає, що повернувши частину грошей, можна продовжити договір ще на місяць, а потім, погасивши частину відсотків, знову оформити пролонгацію. Такий варіант підійде тим, хто потрапив у непросту фінансову ситуацію і потребує відстрочки не менш як на 60-90 днів. Примітно, що пролонгація не відображається в кредитній історії та не має негативних наслідків для позичальника.