На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити кредит цілодобово. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Кредит цілодобово
Мікрофінансові компанії надають населенню міні-кредити на найвигідніших умовах. Щоб отримати позику цілодобово на картку потрібно хвилин 10 вільного часу та кілька документів. Не потрібні довідки про доходи, поручителі, підтвердження працездатності. Послугами мікрофінансових компаній можуть скористатися пенсіонери, студенти, тимчасово безробітні особи та інші категорії населення, які не мають офіційного доходу. Перевага в тому, що оформити заявку та отримати гроші можна не виходячи з дому. Час розгляду – 15-20 хв. Більшість організацій працюють цілодобово, позитивна відповідь може прийти навіть уночі. Користувачів інформують як за допомогою телефонних дзвінків, так і через SMS-повідомлення.
Зміст:
- Як правильно та швидко обрати МФО
- Яку суму та на який термін можна отримати
- Відсоткові ставки на цілодобові кредити
- Причини відхилення заявки
- Як розраховуються відсотки
- Способи отримання кредиту
- Що буде, якщо не платити вчасно
- Умови продовження кредиту
Як правильно та швидко обрати МФО
Незважаючи на всі зручності МФО, потрібно уважно підходити до їх вибору. У компаній різняться як умови надання позик, так і відсоткові ставки.
На що звертати увагу:
- Способи отримання коштів – великі кредитори мають офіси. куди можна особисто звернутися для отримання готівки та професійної консультації з усіх питань. Це зручно тим, хто з певних причин не може отримати онлайн-переказ чи хоче, щоб ці кошти не відображалися на особистому балансі.
- Вигідні пропозиції – МФО проводять акції, що дозволяють користувачам отримати кредит на вигідних умовах. Найчастіше це стосується новачків, які мають можливість взяти першу безвідсоткову позику. Варто бути уважними. Для акційних пропозицій часто діють певні умови (наприклад, оформлення певної суми чи повне погашення у конкретні терміни).
- Опція довгострокового погашення – на цей момент обов’язково варто звернути увагу тим, хто планує погасити заборгованість раніше визначеного терміну та тим самим знизити розмір переплати.
- Відсутність додаткових умов – навантаження на позику може додавати поліс страхування життя та здоров’я. Оплачувати його доцільно лише у разі, якщо берете гроші в борг на тривалий термін. При кредитуванні на кілька тижнів це додаткові, не завжди виправдані витрати. Уважно читайте договір про наявність платного смс-інформування, підписки на фінансові чи юридичні консультації. Інформація в документі може бути позначена дрібним шрифтом, на який клієнти, які поспішають оформити договір, не завжди звертають увагу.
- Сумнівні комісії та страхові внески – якщо за розгляд заявки з вас вимагають комісію, можна сміливо закривати цей сайт та зайнятися пошуком надійнішого кредитора. В іншому випадку ви не тільки не отримаєте гроші, а й втратите особисті кошти.
На жаль, на просторах інтернету сьогодні трапляється чимало шахраїв. Перше, що має насторожити позичальника – надто приваблива відсоткова ставка. Як правило, у МФО вона вища, ніж у банку. Якщо вам пропонують велику суму під 2-3% річних, варто насторожитися, інакше є ризик стати учасником чергової шахрайської схеми.
Фінансові організації. які працюють офіційно, мають відповідні ліцензії. На своєму сайті компанії розміщують інформацію про послуги, нормативну документацію, копію свідоцтва НБУ, банківські реквізити.
Основні вимоги до позичальників:
- вік 18-70 років (у деяких організаціях зустрічаються суворіші критерії – 21-65 років);
- громадянство України;
- наявність постійної реєстрації;
- мобільний номер телефону будь-якого оператора;
- іменна банківська картка з актуальним терміном дії – більшість організацій відмовляються переказувати гроші на чужий розрахунковий рахунок.
Деякі організації працюють лише у конкретному регіоні, тому можуть вимагати реєстрацію за місцем своєї присутності. Отримати кредит на картку цілодобово можна навіть із поганою кредитною історією. Важливо, щоб у позичальника не було простроченої чи поточної заборгованості.
Фінансові організації, які видають позики на пристойні суми, а не просто видають “гроші до зарплати”, в деяких ситуаціях запитують такі відомості: місце роботи, загальний трудовий стаж, наявність постійного джерела доходу, інформацію про інші фінансові зобов’язання (іпотеки, кредитні картки, розстрочки на техніку). Документи, що підтверджують працездатність клієнта, зазвичай не потрібні. Але треба надавати лише достовірні дані, інакше це буде приводом для відмови.
Отримати онлайн кредит цілодобово можна навіть без офіційного місця роботи. Майже кожен позичальник може розраховувати на 5-10 тис. гривень.
Онлайн-кредити видаються на законних підставах. Попри відсутність особливих складнощів з оформленням, слід розуміти, що всі взяті на себе фінансові зобов’язання доведеться виконувати.
Яку суму та на який термін можна отримати
МФО пропонує короткострокове та довгострокове кредитування. У першому випадку це “позика до зарплати” до 10 тис. гривень. Як правило, такий кредит надається на строк до 30 днів і повертати його потрібно одним платежем разом із нарахованими відсотками.
Довгострокова позика схожа на звичайний банківський кредит і оформити її можна на строк до 12 місяців. Виплачується борг переважно однаковими платежами протягом певного проміжку часу. Відсотки нараховуються як щомісяця, так і за кожен день користування коштами (найпоширеніша схема). Такий вид позик практикується не в кожній МФО. Деякі фірми кредитують виключно перевірених клієнтів, які вже користувалися їхніми послугами та повертали гроші у встановлені терміни.
Відсоткові ставки на цілодобові кредити
Оскільки МФО зазвичай видають позики на стислі терміни, то вказується не річна, а щоденна відсоткова ставка. У середньому це 1-1,5%. на день або 30% на місяць. При перерахунку на стандартну річну ставку виходить 365%.
Чи існують безвідсоткові ставки, які часто обіцяють своїм новим чи постійним клієнтам МФО? Для підвищення лояльності клієнтів багато організацій дійсно вдаються до такого маркетингового ходу, але потрібно уважно читати умови. Ставка буває нульовою лише кілька днів. Потім платіж буде розраховуватись на звичайних умовах. У такому разі пропозиція буде справді вигідною, якщо берете гроші на короткий термін.
Причини відхилення заявки
Відсоток затверджених заявок досить високий. Але є випадки, коли в отриманні грошей відмовляють:
- Спроба оформити позику по чужих документах – незважаючи на те, що кредит онлайн на картку цілодобово оформляється дуже швидко, все ретельно перевіряється. За найменшої підозри на шахрайство користувач потрапляє до чорного списку.
- Надання недостовірних даних – недійсні або неактуальні контактні дані, завищені доходи, неправильна інформація про роботодавця.
- Відсутність стабільного заробітку – якщо користувач з кредитним навантаженням претендує на велику суму, не маючи постійної роботи, заявка буде розглядатися особливо ретельно. Користувач отримує відмову чи схвалення на меншу суму.
- Використання чужої банківської картки може розцінюватися як шахрайство. Заявка не буде схвалена навіть у разі, якщо сам власник картки не проти, щоб на неї було перераховано кредитні кошти.
- Високе боргове навантаження – якщо у позичальника багато позик, при цьому невеликий дохід, тим більше ризик прострочення. Багато організацій не хочуть ризикувати, тому відмовляють неблагонадійним користувачам. Критичною вважається ситуація, за якої боржник змушений віддавати близько половини всіх місячних доходів.
Шанс отримати позитивну відповідь при оформленні позики знижується, якщо ви вже користувалися послугами мікрофінансової організації та прострочили платіж. Якщо на погану кредитну історію МФО готові заплющити очі, то наявність великої кількості несвоєчасних погашених позик говорить про те, що людина або не справляється з фінансовим навантаженням, або недбало ставиться до взятих на себе зобов’язань.
Як розраховуються відсотки
Візьмемо, наприклад, стандартну позику на 20 тис. гривень з щоденною процентною ставкою 1%. За день користування кредитом нараховуватиметься 200 гривень. Сума, яку необхідно повернути, залежить від терміну позики:
- 1 тиждень – відсотки 1400 гривень. 20 тис. грн. + 1400 грн. – 21 400.
- 2 тижні – відсотки 2800 гривень. 20 тис. грн. + 2800 = 22800 грн.
- 3 тижні – відсотки 4200 гривень. 20 тис. грн. + 4200 = 24200 грн.
- 4 тижні – сума відсотків через місяць користування кредитом становить 6 тис. грн. Разом через 30 днів доведеться заплатити 26 тис. грн.
На сайтах багатьох МФО є онлайн-калькулятори, завдяки яким можна розрахувати суму переплати та заздалегідь дізнатися скільки грошей доведеться віддати через певний проміжок часу.
Способи отримання кредиту
Позика цілодобово видається як на картку, так і готівкою. У другому випадку процес отримання грошей може затягтися, тому що необхідно відвідати офіс, підлаштовуючись під графік роботи спеціалістів. Не всі фірми практикують такий спосіб отримання грошей, оскільки працюють дистанційно. Для багатьох оформлення офісу – зайві витрати, які дозволяють собі лише великі мережеві фінансові організації. Деякі компанії практикують особисту зустріч із клієнтом. Менеджер призначає час і місце, де буде передано обумовлену суму готівки. Потрібно лише прийти на зустріч та отримати гроші. Але такий спосіб отримання кредиту менш актуальний та незручний.
Найпростіший спосіб отримання грошей – на банківську картку. Вже протягом години після затвердження заявки потрібна сума буде на рахунку.
Що буде, якщо не платити вчасно
Кожен клієнт несе відповідальність за непогашену позику. З першого дня прострочення позичальнику нараховуються штрафи. Зазвичай штраф протягом дня прострочення платежу становить 0.1 % від суми боргу. Штрафи та пені мають нараховуватися на тіло кредиту, а не на відсотки.
Якщо боржник не виходить на зв’язок, за справу беруться колектори. Слід розуміти, що зобов’язання у будь-якому разі доведеться повертати. З метою врегулювання проблеми колекторські агенції пропонують різні способи оплати заборгованості. Головне – йти на контакт і не намагатися втекти від відповідальності.
Щоб уникнути конфліктних ситуацій, після оплати зберігайте чеки.
Умови продовження кредиту
Багато фінансових організацій йдуть назустріч клієнтам та пропонують програми реструктуризації боргу. Тому у складних ситуаціях не слід ховатися. Зв’яжіться з представниками МФО та разом зі спеціалістами постарайтеся знайти шляхи розв’язання проблеми.
Найчастіше МФО пропонують сплатити нараховані відсотки, а суму основного боргу продовжують на місяць. Через 30 днів ви знову сплачуєте відсотки за користування позикою та основне тіло кредиту. Умови реструктуризації можуть відрізнятися, тому уважно читайте договір надання послуг.