На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити кредит без довідки про доходи та офіційного працевлаштування. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Кредит без довідки про доходи
Оформити кредит на картку без довідки про доходи не так вже й складно – сучасні мікрофінансові компанії надають широкі можливості у вирішенні питань подібного плану. Позичальнику досить просто вибрати відповідного кредитора.
Зміст:
- Як оперативно та грамотно підбирати МФО
- Яку суму можна позичати без довідки про доходи
- Чому можуть відмовити
- Основні варіанти отримання коштів
- Що буде, якщо не повернути кредит вчасно
Як оперативно та грамотно підбирати МФО
Зрозуміти, до якого кредитора варто звернутися, порівняно просто. Достатньо перевірити кілька показників чесної та взаємовигідної співпраці:
- Вибрана клієнтом компанія повинна мати свідоцтво на провадження своєї діяльності. Актуальність документа можна перевірити на сайті НБУ.
- Перевірити розмір процентної ставки – чим нижчий заявлений відсоток, тим вигідніший підсумковий кредит.
- Звертайте увагу на максимальний розмір онлайн-кредиту. Важливо, щоб він був нижчим за суму, яку плануєте взяти в борг. Користуватися послугами одного кредитора вигідніше, ніж позичати гроші в кількох організаціях.
Пам’ятайте, що кредит онлайн без довідки про доходи надають тільки позичальникам, які відповідають вимогам.
Які вимоги до потенційних клієнтів висувають МФО
Якщо вірити рекламі мікрофінансових організацій, складається враження, ніби такі компанії готові видавати гроші кожному. Це не відповідає дійсності – кожен кредитор має свій список вимог до потенційного клієнта. Він може відрізнятися залежно від конкретної компанії. Більшість МФО вимагають, щоб:
- Користувач досяг повноліття. Гроші не надають за паспортом особам, яким не виповнилося 18 років. Окремі компанії встановлюють жорсткіший віковий ценз: від 20, 22 або 25 років.
- Той, хто звернувся, має українське громадянство. В анкеті-заявці необхідно вказати дані паспорта, достовірність яких легко перевірити. Іноземці отримати позику без довідки про доходи не зможуть.
- Користувач не має непогашених заборгованостей. Компанії важливо переконатися, що людина, яка звернулася, не встигла набрати велику кількість кредитів. Оцінка платоспроможності проводиться з урахуванням поточних позик. Якщо кредитне навантаження перевищує встановлений у МФО ліміт, у видачі грошей можуть відмовити. Таким чином компанія страхує себе від можливого прострочення у майбутньому.
- Працевлаштування. Кредитор справді не вимагає від особи офіційної довідки з місця роботи. Але кожна фірма зацікавлена у поверненні наданих коштів, тому просить в анкеті вказувати розмір місячного доходу та місце працевлаштування. Безробітним часто відмовляють, оскільки не можуть достовірно переконатися, що людина здатна відповідально виконувати фінансові зобов’язання.
- У клієнта має бути власна банківська картка з терміном дії 2+ місяці з моменту передбачуваної видачі коштів.
Деякі компанії погоджуються співпрацювати з клієнтами, які мають негативні позначки в кредитній історії. Більшість кредиторів намагаються з фізичними особами зі зіпсованою КІ не зв’язуватися.
Чи законна діяльність мікрофінансових організацій
У нашій країні ринок онлайн-кредитування повною мірою підпорядковується вимогам чинного законодавства. Він регулюється тими самими законами та нормами, що передбачені для ринку споживчого кредитування.
МФО для ведення господарської діяльності одержують відповідні ліцензії. Можна з упевненістю говорити, що діяльність кредиторів на 100% законна.
Яку суму можна позичати без довідки про доходи
При зверненні до МФО людина зазвичай перевіряє, на яку суму може розраховувати. Сучасні кредитори готові пропонувати користувачам кредити без довідки про доходи в сумі від 1000 гривень до 20 тисяч і більше. Все залежить від обраної організації.
Але оскільки йдеться про короткострокові онлайн-позики терміном від кількох днів до місяця, сума кредитування в середньому становить від 5 до 10-15 тис. гривень.
Зазвичай термін кредитування в МФО становить від 21 до 31 діб з можливістю продовження договору. Деякі кредитори готові видавати позики на 2-3 місяці із поступовим погашенням боргу рівними сумами кожні 2 тижні.
Розмір процентної ставки може становити від 1,1% до 3,5% на добу – тут все залежить від «апетитів» кредитора. Пам’ятайте, що ставка вказується за 1 день користування позиковими коштами.
Як порахувати, скільки коштуватиме онлайн-кредит
Перед тим, як оформити кредит на картку без довідки про доходи та офіційного працевлаштування, переконайтеся, що згодні на всі умови обраного кредитора. Обов’язково перевіряйте, яку суму доведеться повернути до закінчення терміну.
Більшість компаній розміщують на сторінках офіційного сайту калькулятор для автоматичного розрахунку вартості позики, але зробити це можна самостійно.
Для прикладу:
Ви плануєте позичити 10 000 гривень на 2 тижні за ставкою в 1,7%. Це означає що:
- за кожен день використання коштів необхідно заплатити: 10000 х 1,7% = 170 гривень;
- відсотки за 2 тижні складуть: 170 х 14 = 2380 грн;
- повернути доведеться: 10 000 + 2380 = 12380 грн.
Чому можуть відмовити
Заявку на видачу коштів справді можуть відхилити. Причому більшість компаній залишають за собою право надсилати відмову без пояснення такого рішення. Але основні причини відмови зводяться до таких:
- Людина при заповненні анкети-заявки припустилася кількох значних помилок. Наприклад, неправильно вказав паспортні дані чи дату народження. Помилився під час написання прізвища. Перевірку потенційних клієнтів здійснює комп’ютер. Такі помилки він може прийняти за недостовірність інформації та автоматично відмовити. Перевіряйте кожну букву під час заповнення анкети.
- Користувач вказує свідомо неправдиву інформацію себе. Так нерідко роблять безробітні. При заповненні анкетних даних вводять інформацію з минулого місця працевлаштування або вдруковують в анкету неіснуючу компанію. Такі дані легко перевірити. Якщо МФО бачать обман, можуть заблокувати потенційного клієнта за номером телефону та адресою електронної пошти, щоб і надалі не приймати від нього запити.
- Клієнт хоче позику в сумі, що становить понад 50% від місячного доходу. Організація розглядає такий запит як нереалістичний, оскільки вважає, що позичальник перебирає непомірний тягар відповідальності. У таких ситуаціях замість відмови клієнту можуть запропонувати позику менше.
- Користувач має кілька непогашених боргів в інших МФО. Загальний розмір фінансового навантаження виявляється дуже великим. Новий кредитор відмовляє, щоб попередити потенційний ризик неповернення коштів.
- Кредитна історія зіпсована. Позикодавці лояльно ставляться до осіб, які в минулому допускали невеликі прострочення за умови, що згодом вони були погашені разом з нарахованими штрафами. Якщо у КІ є інформація про невиплачені зобов’язання, про новий онлайн-кредит можна забути. Навіть якщо «гріх» було здійснено 5-10 років тому.
Основні варіанти отримання коштів
Найпростіший і оперативніший спосіб отримати гроші в МФО – надати дані актуальної банківської картки. Відразу після схвалення заявки та укладання кредитного договору обумовлена сума перераховується на вказаний номер картки. Процедура займає 1-2 хвилини. Це дозволяє компаніям заявляти, що вони цілодобово обслуговують клієнтів. Що цілком реально, оскільки така позика оформляється в режимі 24/7.
Достатньо дотриматися вимог до анкетних даних:
- картка, номер якої плануєте вказати у заявці, має належати вам (кредитори не перераховують кошти за реквізитами, оформленими на третіх осіб);
- термін дії має становити не менше 2 місяців з моменту укладання договору.
Перед оформленням позики людині доведеться пройти процедуру верифікації. Це спеціальна банківська перевірка, що дозволяє переконатися, що картка є дійсною і знаходиться в руках заявника (не була вкрадена або заблокована незадовго до подання заявки).
Також мікрофінансові організації готові запропонувати інші варіанти отримання позикових коштів:
- готівкою в офісі компанії після письмового підписання договору кредитування (функція доступна лише у МФО, які мають відповідні офіси в місті проживання клієнта);
- за допомогою банківського переказу.
Що буде, якщо не повернути кредит вчасно
На жаль, досі існують люди, які погано знають актуальне законодавство України. Їм здається, ніби відсутність фізичного паперового договору автоматично звільняє від відповідальності щодо виплати кредиту. Що, звісно, не відповідає реальному стану речей.
Відмова від погашення заборгованості може призвести до неприємних наслідків. Отримуючи онлайн-кредит, людина підписує публічну оферту – договір, юридична сила якого аналогічна «паперовому» варіанту. Це означає, що ви офіційно підтвердили свою згоду отримання коштів на заявлених умовах.
Якщо не повернути позику у зазначений термін, неприємностей буде багато:
- Клієнт регулярно отримуватиме дзвінки від служби безпеки з вимогою повернути борг. Аналогічні дзвінки надійдуть контактним особам, зазначеним під час заповнення анкети. Вони продовжуватимуться аж до погашення заборгованості.
- Компанія отримує абсолютне право на стягнення суми боргу та всіх нарахованих штрафів через суд. Такі суди рідко закінчуються на користь боржника. А це означає, що доведеться повернути не лише отриманий кредит, а й усі нараховані зверху відсотки, а також сплатити судові витрати.
- Зобов’язання можуть продати колекторам. Ці «хлопці» не надто скромні: із вимогами про повернення боргу почнуть дзвонити родичам, друзям, сусідам, колегам по роботі та начальству боржника. Про наявність у вас простроченого кредиту дізнається все найближче оточення.
- Розмір заборгованості збільшиться у кілька разів через прострочення та нараховані штрафні санкції.
Ще одна проблема полягає в тому, що інформація про борг потрапить до кредитної історії. У майбутньому з вами відмовляться співпрацювати не лише МФО, а й більшість українських банків. Виправити КІ після неповернення практично неможливо.
Як правильно продовжити термін дії договору
Прострочення за договором на один або кілька днів здатне призвести до суттєвого збільшення заборгованості через складні схеми розрахунку штрафних санкцій. Ідеальний варіант – грамотно розраховувати власні сили та не брати суми, які в майбутньому ви не здатні повернути.
Якщо термін дії договору добігає кінця, а грошей немає, набагато вигідніше скористатися функцією пролонгації – законного продовження.
Як це зробити:
- Зайдіть у свій особистий кабінет на офіційному сайті, де оформляли інтернет-позику.
- Відкрийте розділ із чинними кредитами.
- Поруч із кнопками «Погасити» або «Закрити», знайдіть функцію «Продовжити» або «Пролонгація».
- Пройдіть за посиланням та оберіть, на скільки днів плануєте продовження. У деяких МФО пролонгація проводиться автоматично терміном, аналогічний попередньому.
- Внесіть на рахунок суму, що дорівнює розміру нарахованих за попередній період відсотків.
Наприклад, якщо ви брали 10 тис. гривень під 1,7% на два тижні, вам потрібно сплатити 2380 грн, щоб перенести остаточну дату дії кредитного договору ще на 14 діб. Пролонгація – простий та швидкий спосіб уникнути штрафів.