На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити кредит за номером телефону без авторизації. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Кредит без авторизації
Мікрофінансові організації пропонують населенню різноманітні схеми отримання грошей, зокрема — онлайн-кредит за номером телефону. Достатньо зателефонувати на гарячу лінію, усно відповісти на кілька запитань, і за результатами анкетування ви отримуєте гроші на картку або банківський рахунок.
Цей спосіб кредитування сьогодні надзвичайно затребуваний. У житті багато ситуацій, коли терміново потрібна невелика сума грошей. Наприклад, ви неправильно розрахували бюджет, і гроші закінчилися за кілька днів до зарплати, пенсії чи стипендії. Або вам потрібно терміново купити ліки чи оплатити медичну послугу. А можливо, зламалася побутова техніка чи «вийшла з ладу» деталь автомобіля… У таких випадках виручає кредит за номером телефону.
Зміст:
- Переваги дистанційного кредитування
- Функції МФО на фінансовому ринку
- МФО та банки — у чому різниця
- Вимоги до позичальників
- Скільки часу займе розгляд заявки
- Нормативно-правові основи мікрофінансування
Переваги дистанційного кредитування
Популярність МФО пояснюється доступністю продукту: ймовірність схвалення заявки дуже висока. Короткострокові позики без авторизації приваблюють і тих клієнтів, які не хочуть або не можуть пройти перевірку у форматі особистої зустрічі зі співробітником кредитної організації. Наприклад, якщо у людини немає постійного місця роботи або зіпсована кредитна історія. Банки таким клієнтам однозначно відмовляють. Нарешті, деякі люди не бажають розкривати конфіденційну інформацію.
Переваги короткострокових онлайн-кредитів:
- мінімальний набір вимог до позичальника;
- спрощений формат обслуговування — достатньо надати паспортні дані;
- можливість отримати невелику суму, з якою звичайний банк працювати не стане;
- укладання договору в електронному вигляді;
- швидкий розгляд заявки та прийняття рішення;
- миттєвий переказ грошей на картку або рахунок позичальника;
- перевірка кредитної історії лише у виняткових випадках.
Попри всі переваги експрес-кредитування, не можна забувати про його недоліки та ризики. Це, насамперед, велика переплата за користування позикою. У разі невиплати невелика сума обростає такими відсотками, що боржнику загрожує фінансова кабала. Докладніше про підводні камені читайте нижче.
Функції МФО на фінансовому ринку
МФО — комерційна компанія, яка займається видачею невеликих короткострокових позик під значний відсоток. Клієнтами зазвичай стають фізичні особи, хоча деякі компанії працюють і з юридичними. Організації, які можуть оформити кредит за номером телефону, не є рідкістю на фінансовому ринку.
Попит на мікрокредити неухильно зростає, адже позичальнику не потрібно документально доводити свою платоспроможність, як це вимагають банки. Крім того, люди не хочуть витрачати час на збирання пакету документів заради невеликої суми. Функція МФО на фінансовому ринку — задовольняти цей попит.
МФО та банки — у чому різниця
До МФО застосовується більш м’яка наглядова політика, ніж до банків. Тому вони мають доступ далеко не до всіх фінансових операцій. Такі компанії володіють значно меншим статутним капіталом і не можуть працювати з цінними паперами та валютою.
Особливості діяльності МФО:
- мінімальна перевірка благонадійності позичальників;
- високі відсоткові ставки;
- можливість оформлення кредиту онлайн, без відвідування офісу;
- обмеження за сумою позик.
Переваги отримання позикових коштів за телефоном
Висока відсоткова ставка в МФО компенсується тим, що гроші можна позичити буквально на кілька днів. За умови своєчасного погашення значна переплата просто не встигне «набратися». Банки ж видають великі суми під значно нижчі відсотки, проте строк погашення кредиту — як мінімум пів року. Взяти 7-8 тисяч гривень на тиждень або місяць у банку не вийде.
Подання заявки за телефоном зручно передусім для літніх людей, які погано орієнтуються в інтернет-сервісах. Є й ті, кому легше продиктувати дані, ніж самостійно заповнювати поля анкети. Крім того, у ході розмови можна повідомити більше інформації про себе, ніж при заповненні стандартної форми, а отже, шанси на схвалення заявки та отримання кращих умов зростають.
Онлайн-кредит за номером телефону — це також можливість заощадити час. Не потрібно нікуди йти чи їхати. Ви можете перебувати будь-де — головне, щоб у вас був мобільний телефон.
Як подати заявку на позику без авторизації
Який би спосіб оформлення мікрокредиту ви не обрали, від вас не вимагатимуть явки до офісу з пакетом документів. Паперова тяганина ускладнює оперативну видачу позик, тим паче, коли йдеться про невеликі суми. Але важливо розуміти, що умови надання мікрокредитів відрізняються, тому аналізувати інформацію на сайті МФО потрібно максимально уважно.
Універсальний алгоритм отримання кредиту за телефоном
У кожній МФО є кол-центр — відділ оперативного зв’язку. Номер можна знайти на офіційному сайті обраної компанії. Етапи оформлення позики:
- зателефонуйте до кол-центру та дочекайтеся відповіді оператора;
- представтеся та назвіть бажаний продукт і суму;
- відповідайте на запитання: ПІБ, громадянство, паспортні дані, місце постійної реєстрації, працевлаштування та розмір доходу;
- дочекайтеся рішення компанії;
- отримайте СМС-повідомлення з кодом та підтвердіть згоду з умовами договору;
- отримайте зарахування грошей на картку.
Важливий момент! У разі схвалення заявки вам потрібно буде пройти верифікацію банківської картки. Вас попросять перевести кілька гривень на рахунок МФО, після чого ці кошти одразу повернуть.
Подання заявки через SMS
Ще один варіант отримання кредиту за телефоном — відправлення СМС-повідомлення. Формат повідомлення можна знайти на сайті МФО. Як правило, потрібно написати одне коротке слово — «кредит» або «позика». Через кілька хвилин вам зателефонує оператор компанії, поставить запитання, про які йшлося вище, і повідомить рішення.
Заявка через мобільний додаток
Досвідчені користувачі смартфонів можуть оформити позику через відповідний додаток. Завантажити його можна за посиланням, яке також зазначене на сайті МФО. Після реєстрації та створення особистого кабінету відправте заявку на мікрокредит. Найближчим часом з вами зв’яжеться співробітник та обслужить за стандартною схемою.
Вимоги до позичальників
Лояльність МФО до клієнтів не скасовує певних вимог. Якщо ви обрали цей спосіб кредитування, то обов’язково повинні мати діючий номер телефону, з якого ви будете дзвонити до кол-центру, спілкуватися з оператором та проходити процедуру реєстрації. Інші умови:
- громадянство України та наявність паспорта;
- наявність картки українського банку;
- вік від 18 до 70 років (деякі компанії надають позики пенсіонерам до 80 років).
При оформленні кредиту онлайн на сайті компанії від вас вимагатимуть завантажити скани документів. Деякі МФО запитують і другий документ — закордонний паспорт або водійське посвідчення. Заявка за телефоном таку можливість виключає: реквізити паспорта оператор дізнається з ваших слів. Швидко перевірити достовірність наданих даних співробітник не може. Звісно, це створює додаткові ризики, і для їхньої компенсації компанія підвищує відсоткову ставку.
Позичальники, які можуть підтвердити свої доходи, можуть розраховувати на більшу суму та нижчий відсоток. Якщо ж інформація викликає у оператора сумніви, найімовірніше, претендент одразу отримає відмову. Перевірка кредитної історії теоретично можлива, але на практиці проводиться рідко. Загалом, неідеальна кредитна історія не є перешкодою для отримання позики за номером телефону. Головне, щоб у вас не було поточної непогашеної заборгованості.
Скільки часу займе розгляд заявки
Більшість компаній приймають заявки онлайн цілодобово та без вихідних. Оцінка платоспроможності клієнта здійснюється за допомогою скорингової системи, яка прогнозує, як клієнт виплачуватиме кредит і чи зможе погасити заборгованість вчасно. У більшості випадків від подання заявки до зарахування коштів на картку проходить не більше 30 хвилин.
Вибір МФО: на що звернути увагу, щоб не стати жертвою шахраїв
Щоб співпраця з МФО не принесла серйозних неприємностей, обирайте компанію розумно. Оцінка надійності не займе багато часу, тому не ігноруйте її! Це знизить ризик бути ошуканим шахраями, які ведуть незаконну діяльність.
Контроль діяльності мікрофінансових компаній покладено на Національний банк України. Перед тим як оформити позику за номером телефону, переконайтеся у чесності та надійності кредитора. Перевірте, чи відповідає МФО таким умовам:
- офіційний сайт працює стабільно, без зависань і перебоїв;
- політика компанії зрозуміла та повністю прозора;
- клієнтам пропонуються вигідні тарифні плани;
- існують програми лояльності.
Уважно вивчіть всю інформацію, включно з дрібним шрифтом. Саме там можуть бути приховані ті самі «підводні камені». Головне – переконатися, що діяльність компанії не суперечить закону.
Умови мікрокредитування: відсотки, строки, комісії
Практично у всіх МФО умови отримання мікрокредитів збігаються за основними пунктами. Якщо ви звертаєтеся за кредитом за номером телефону вперше, розраховувати на велику суму не варто. Провести детальну перевірку платоспроможності нового клієнта за кілька хвилин неможливо, тим більше, у цьому випадку немає навіть авторизації. Зате після успішного погашення першого кредиту позичальник може претендувати на збільшення ліміту та строку.
Скільки доведеться переплатити
Деякі мікрофінансові організації пропонують «вітальні кредити», на які не нараховуються відсотки. Проте такий продукт доступний лише новим позичальникам і тільки один раз.
Якщо подати заявку на позику без авторизації, навряд чи вам запропонують суму більше ніж 15 тисяч гривень при першому зверненні та більше ніж 30 тисяч при наступних. Щоб претендувати на великі суми, доведеться надати скани документів і укласти з компанією договір в електронному форматі (він має юридичну силу).
Позичальникам, які добре зарекомендували себе, пропонуються різні привілеї та бонуси: знижені відсоткові ставки, збільшені ліміти та довші строки погашення.
Строки користування позиковими коштами
При першому зверненні ви будете зобов’язані погасити онлайн-кредит за номером телефону протягом 1 місяця. Коли кредитор переконається у вашій надійності, строк користування коштами, скоріш за все, буде збільшений.
Якщо у МФО немає ліцензії, існує висока ймовірність, що вона використовує шахрайські схеми. У наш час цифрові технології розвинені настільки, що ошукати довірливих громадян не складає труднощів. Мета шахраїв – отримати конфіденційну інформацію (особливо дані банківської картки клієнта) і потім використати її для здійснення махінацій.
В інтернеті з’явилося багато фальшивих сайтів. Такі «двійники» повністю аналогічні оригінальним сайтам МФО, тому потрібно бути максимально уважними й за найменшої підозри уникати їх. Фальшиві сайти часто зависають і ніколи не відправляють клієнтам SMS про здійснені операції.
Але навіть перевірені, чесно працюючі компанії видають мікрокредити без детальної перевірки платоспроможності заявників. Доступність позик обертається для легковажних громадян серйозними неприємностями. Буває, що людина набирає багато кредитів і не може своєчасно вносити платежі. Кожна прострочка спричиняє нарахування пені. У результаті накопичується величезна сума, яку неможливо погасити.
Як розпізнати недобросовісного кредитора та знизити ризики
Перед тим як запитувати позику за номером телефону, проведіть хоча б мінімальний аналіз діяльності конкретної компанії. Щоб оцінити репутацію, відвідайте незалежні форуми, де більш досвідчені позичальники діляться своїми враженнями. Почитайте відгуки й на сайті МФО, але врахуйте, що вони можуть бути підробленими.
Головне, переконайтеся в наявності у кредитної організації ліцензії Нацбанку. Якщо з цим порядок, починайте вивчати умови кредитування. Ознайомтеся з відсотковими ставками, строками погашення та системою стягнень (пені, штрафи). Так ви вбережете себе від неприємних «сюрпризів» у майбутньому. Часто інформація, розміщена десь унизу або в куточку, містить якраз не надто приємні моменти.
Нарешті, адекватно оцінюйте свою платоспроможність. Позика без авторизації – дуже привабливий продукт, але якщо ви не повернете гроші вчасно, можете потрапити у фінансову пастку.
Нормативно-правові основи мікрофінансування
Якщо ви вирішили запросити експрес-кредит за номером телефону, обов’язково ознайомтеся зі своїми правами та обов’язками як позичальника.
Отже, позичальник має право:
- отримати достовірну та максимально зрозумілу інформацію про умови кредитування, включаючи всі нюанси;
- використовувати позикові кошти на власний розсуд;
- погасити заборгованість у будь-який момент без сплати комісії;
- отримати від кредитора гарантію повної конфіденційності.
Пам’ятайте, що МФО не має права нараховувати комісії та штрафи, не передбачені умовами договору. Якщо від вас вимагають сплатити якусь додаткову суму – це незаконно! У такому випадку слід подати скаргу до НБУ.
Перейдемо до обов’язків позичальника. Головна вимога – своєчасне погашення боргу. Для недобросовісних клієнтів передбачена система пені та штрафів. Злісний неплатник ризикує зіпсувати свою кредитну історію та втратити можливість отримувати будь-які позики. До речі, багато МФО обмінюються чорними списками з конкурентами, тому порушник, найімовірніше, отримає відмову всюди.
Роблячи заявку за телефоном, ви зобов’язані повідомити достовірні дані, які дозволять оцінити ваше фінансове становище. Спроба надання неправдивих відомостей може призвести до юридичної відповідальності.
У разі прострочення платежу МФО нарахує пеню, а за повторних прострочень може накласти штраф. Якщо позичальник виявиться злісним неплатником, компанія може звернутися до суду з позовом про стягнення боргу. Після винесення відповідної постанови всі картки та рахунки позичальника блокуються, а кошти спрямовуються на погашення заборгованості. Якщо ж грошей на рахунках немає, судові виконавці описують майно боржника.
Ще гірше, якщо компанія «здасть» боржника колекторам. З цього моменту він буквально втрачає спокій: колектори телефонують, наносять візити, турбують родичів і роботодавців. Важливо знати, що існує закон, який регулює діяльність колекторських агентств. За перевищення повноважень колектору загрожує штраф.
Чи допускається продовження мікропозики
Продовження (пролонгація) кредиту за номером телефону можливе, якщо компанія піде назустріч. Зазвичай кредитор входить у становище й надає позичальнику таку послугу. Проте вона є платною: позичальник заздалегідь вносить певну суму.
Загальний розмір пролонгації можна розрахувати за простою схемою: помножте відсоткову ставку на кількість днів пролонгації. Нарахування відсотків відбувається щодня, але «тіло» кредиту залишається незмінним. Мікропозику можна продовжувати кілька разів.
Попри прості умови та високу швидкість оформлення заявок, беріть кредит за номером телефону лише у виняткових випадках, коли без позикових грошей не обійтися. Пам’ятайте про високі відсоткові ставки: якщо ви не повернете борг у зазначений термін, він почне зростати з космічною швидкістю.