На сторінці ви можете обрати нову мікрофінансову організацію та оформити онлайн кредит. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Нові МФО
Ми живемо в еру цифрових технологій, використовуємо можливості онлайн замовлень товарів та послуг, від їжі, одягу, косметики до меблів та великогабаритної техніки, обладнання і не тільки. Зараз можна організувати банкет, придбати квитки в театр, здійснити прогулянку новою квартирою разом з ріелтором за допомогою інтернет-можливостей, і при цьому більше немає необхідності бути присутнім при укладанні угод особисто. Так чому ж не зробити отримання готівкових коштів на різні потреби таким же зручним для користувачів? Організація доступності отримання кредитів, не виходячи з дому, офісу, нічного клубу, і була першочерговою метою створення мікрофінансових організацій. У цій статті ми розглянемо нові мікрофінансові організації, їх переваги, недоліки та пропоновані послуги.
Зміст:
- Переваги онлайн кредитування
- Відмінність МФО від банків
- Процес отримання кредиту
- Вимоги до позичальника
- Час отримання грошей
- Умови кредитування
- Пролонгація та штрафи
Переваги онлайн кредитування
Отримання кредитних коштів за допомогою смартфона або комп’ютера з виходом в інтернет стало все більш популярним способом вирішення фінансових питань споживачів.
До переваг онлайн кредитування безумовно належать:
- немає необхідності відвідувати банк особисто;
- можна отримати позику з будь-якого пристрою;
- видача грошових коштів 24/7 без вихідних і святкових днів;
- зручність погашення боргу;
- швидке отримання коштів на карту, часто протягом 5 хвилин з моменту подачі заявки;
- схвалення заявки за одним документом (паспортом);
- лояльні умови та акції (0% на перший кредит, безкоштовна пролонгація, промокоди зі знижками);
- можливість отримання грошей при гострій необхідності (не вистачило коштів для оплати покупок на касі, не вистачає до зарплати).
Онлайн кредитування, окрім численних плюсів, має і мінуси, про які користувачеві також необхідно знати, щоб оцінити всі ризики і свої можливості.
Недоліки онлайн позик:
- підвищена процентна ставка порівняно з основними учасниками фінансового ринку;
- швидкість схвалення заявки перевищує бажання користувача уважніше ознайомитися з умовами кредиту;
- можливість стати жертвою шахрайських схем недобросовісних мікрофінансових організацій;
- доступність отримання позик онлайн породжує отримання дедалі більших кредитів і часто неможливість їх погашення в майбутньому.
З вищезазначеного можна зробити такі висновки:
Кредит онлайн – це зручно, швидко, не потребує витрат на поїздку в офіс до певного дня і часу. Отримання кредиту з будь-якої точки світу і часто лише за паспортом, який можна заздалегідь завантажити в систему і користуватися потім послугами МФО в будь-який зручний час, також є беззаперечною перевагою онлайн кредитів. Однак, перед початком співпраці з тією чи іншою організацією необхідно оцінити всі ризики, чи зможете ви своєчасно виплачувати необхідну суму, а також ознайомитися з відгуками інших користувачів про МФО, її ліцензію та умови кредитування. Загалом, не поспішайте при оформленні заявки, порівняйте кілька компаній, процентні ставки, умови співпраці з постійними клієнтами та інші цікаві питання, і лише після проведення аналізу можна подавати заявку на кредит.
Що таке мікрофінансові організації
МФО – це фінансові компанії, які спеціалізуються на видачі позик населенню. Як правило, вони надають невеликі суми в найкоротші терміни, і для схвалення не вимагають великої кількості довідок та підтверджуючих документів. Проте їх діяльність регламентована законом, що дозволяє позичальникам і самій організації почуватися впевнено. Усі операції, які здійснюються в рамках діяльності МФО, прозорі та контролюються державою нарівні з банками. Деякі компанії пропонують не лише нові кредити до зарплати, але й інші послуги, наприклад, страхування.
Відмінність МФО від банків
Банки є кредитно-фінансовими організаціями і мають відповідний підтверджений статус. Цей статус дозволяє надавати широкий спектр фінансових послуг населенню та покривати практично всі їхні потреби. МФО, своєю чергою, такого статусу не мають, тому можливості надання послуг у них обмежені. Споживачі звертаються до МФО в першу чергу для отримання невеликих сум, щоб перекрити тимчасові фінансові труднощі або придбати необхідні речі, які не передбачені у відповідній статті витрат, наприклад, ліки, якщо людина несподівано захворіла. У таких випадках звертатися до банку і збирати цілий пакет документів, включаючи довідку про доходи та наявність офіційного працевлаштування на останньому місці роботи більше 6 місяців, не має сенсу через невелику суму та термін виплати кредиту.
Крім того, у банків більш ретельна та тривала перевірка документів. Схвалення заявки на кредит може зайняти більше 3 днів, тоді як гроші зазвичай потрібні одразу. Ще одним мінусом банківської перевірки є незначні затримки в оплаті попередніх позик у споживачів. Банк може не схвалити навіть малу суму, якщо є прострочення за чинними кредитами або погана кредитна історія в цілому. МФО в таких випадках більше довіряють клієнту і часто надають невелику суму для першої позики. У разі успішного погашення кредиту, мікрофінансова організація може збільшити суму при наступному зверненні.
Переваги оформлення онлайн кредитів у МФО
Основною перевагою онлайн кредитування є швидкість отримання позики. Проаналізувавши відгуки нових та постійних користувачів послуг МФО, можна зробити висновок, що кошти надходять на карту протягом 15 хвилин після подачі заявки. Тобто на розгляд документів і прийняття рішення витрачається не більше 5 хвилин, а далі все залежить лише від швидкості інтернету в регіоні. Це максимально зручний спосіб, особливо якщо клієнт опинився в незручній ситуації: замовив товар, а грошей на оплату не вистачило, вирішив продовжити святкувати день народження з друзями і не вистачає невеликої суми для оплати напоїв у барі. Багато хто стикався із ситуацією, коли під час відпустки хочеться трохи продовжити перебування у улюбленому місці або піти на довгоочікуваний концерт, але є ймовірність, що квитки до моменту отримання зарплати будуть розкуплені. У таких ситуаціях, включаючи нові мікропозики, намагаються максимально швидко надати грошові кошти, щоб зарекомендувати себе на ринку як відповідального та надійного постачальника послуг.
Другою перевагою МФО перед банківськими структурами є надання кредиту з мінімальними вимогами до документів. Ті, хто хоч раз стикався з оформленням позики у банку, знають, скільки часу та зусиль потрібно витратити на подачу заявки. Зазвичай вимагають підтвердити документально наявність офіційного працевлаштування, майна (квартири, машини, дачі). Можуть запитати довідку з місця роботи про доходи за останні 6 місяців, підтвердження додаткового доходу. Все це потребує багато часу та зусиль через необхідність звернення до різних інстанцій: таких як відділи кадрів, кадастрові палати та інші структури. МФО запитує лише паспорт (потрібно надати чіткий скан документа) і іноді додаткові довідки, якщо потрібна велика сума. Якщо клієнт підбере для себе найбільш зручну організацію, то для постійної співпраці буде достатньо один раз завантажити свій паспорт, а гроші отримувати на карту на вимогу. Головне при цьому дотримуватися всіх умов і вчасно виплачувати кредит.
Не можна переоцінити і зручність подачі заявки онлайн. Клієнту навіть не потрібно знати, де знаходиться офіс компанії, достатньо просто вибрати нові МФО, ознайомитися з умовами та ризиками, і оформити заявку прямо з дому. Подати анкету можна навіть з телефону, достатньо вказати суму та термін кредиту, а процентна ставка відображається одразу при оформленні. Можна розглянути кілька прийнятних варіантів, змінюючи суму та термін кредитування, а також використовуючи сервіси для вибору найбільш підходящої організації. Більше не потрібно підлаштовуватися під графік банку, відпрошуватися з роботи і відчувати інші незручності, включаючи збентеження перед працівниками, які простим людям здаються більш компетентними. Подача заявки онлайн дозволяє в спокійній обстановці ознайомитися з ліцензією організації, почитати договір, уточнити у співробітників по телефону або онлайн незрозумілі пункти, а також поставити інші запитання щодо можливостей дострокового погашення, або штрафних санкцій у разі несплати, якщо раптом вам здалося, що в договорі недостатньо інформації. Це найбільш спокійний і зручний варіант подачі заявки.
Процес отримання кредиту
Розглянемо детальну покрокову інструкцію з оформлення кредиту онлайн.
- Ознайомитися з організацією, прочитати умови кредитування, відгуки користувачів, зокрема не варто ігнорувати найновіші МФО, оскільки вони можуть пропонувати вигідніші умови та мати вже хорошу репутацію на ринку.
- Заповнити анкету на сайті організації. Перевірити правильність введених даних, оскільки через збої в роботі інтернету не можна виключати помилки та недоліки. Не зайвим буде додаткова перевірка організації, щоб виключити ризик передачі особистих даних шахраям. Вони можуть створювати аналогічну сторінку, як у обраної компанії, але не мають ліцензії НБУ.
- Завантажити скан паспорта, якщо це буде необхідно. Слід заздалегідь відсканувати паспорт у читабельному вигляді для скорочення часу подачі заявки.
- Ввести необхідну суму та термін кредиту. Пам’ятайте, що відсотки нараховуються за кожен день користування позиковими коштами, тобто 1% — це за день, тому слід витратити додатковий час на прорахунок усіх можливих варіантів, щоб користуватися кредитними коштами у комфортних для себе умовах.
- Уважно прочитати договір і при необхідності відмовитися від додаткових послуг, якщо вони не потрібні. Наприклад, якщо страхування на період користування позиковими коштами не потрібно, то у відповідній графі слід зняти галочку. Якщо для відмови від додаткових послуг потрібно зателефонувати до офісу організації, не полінуйтеся це зробити, щоб не переплачувати за непотрібні послуги.
- На вказаний номер прийде смс-повідомлення про рішення МФО щодо надання кредиту. Ще раз переконайтеся, що у повідомленні вказаний ваш термін і сума позикових коштів. Після цього введіть отриманий код у відповідне вікно заявки.
- Як тільки вам перерахують гроші на рахунок або карту, ця дата буде вважатися початком кредиту. З наступного дня будуть нараховуватися відсотки.
Якщо на якомусь етапі оформлення заявки були виявлені порушення з боку МФО, ви можете звернутися до Нацбанку України і подати скаргу.
Вимоги до позичальника
На сайті кожної організації вказаний детальний перелік вимог до позичальника. Варто уважно ознайомитися з ним, щоб уникнути відмов або непотрібного оформлення додаткових довідок.
- Паспорт громадянина України.
- Реєстрація за місцем проживання не менше 6 місяців.
- Повнолітній вік.
- Наявність актуального номера мобільного телефону (перевіряється через смс).
Деякі компанії передбачають надання мікрозаймів клієнтам старше 21 року. Вимога щодо наявності прописки на території України свідчить про можливість повернення організацією кредиту у разі прострочення або несплати.
Час отримання грошей
Залежно від часу роботи МФО, термін перерахування грошей на карту онлайн становить від 15 хвилин до 3 діб. Кожна компанія, особливо нові МФО, намагаються надати кошти якомога швидше, розуміючи необхідність отримання грошей клієнтом у найкоротші терміни. Постійна наявність коштів у компанії свідчить про фінансову спроможність, бажання зарекомендувати себе та грамотно організовану діяльність, за якої обидві сторони будуть із задоволенням співпрацювати на постійній основі не один рік.
Як правильно підходити до вибору МФО
Не просто так у цій статті часто згадується слово «ліцензія». У першу чергу необхідно перевірити наявність ліцензії та акредитації в організації. Якщо поспішити на цьому етапі і недбало підійти до вибору компанії, можна зіткнутися з шахраями, які заволодіють особистими даними і використовуватимуть їх у своїх цілях, нададуть кредит на невигідних умовах, а стягувати борги можуть далеко не в рамках закону. Наявність ліцензії захищає клієнта від співпраці з некомпетентними структурами, шахраями, а також із фірмами-одноденками, які після отримання даних зникають із інтернет-простору.
Умови кредитування
Не варто поспішати з подачею заявки на кредит, спочатку слід провести аналіз ринку. Які послуги пропонують, яку суму надають, на скільки днів/місяців і під який відсоток. Є спеціальні сайти для аналізу кількох МФО, де також представлені нові МФО без відмови. МФО пропонують різні умови: під 1% або 2% на день, на термін від 2 тижнів до 1 року. Короткострокові кредити передбачають користування коштами організації не більше 1 року. Прострочення, штрафні санкції та пеня у разі несплати розраховуються окремо. Багато компаній ризикують і надають безвідсотковий кредит для першого знайомства з користувачем. Також варто звернути увагу на різні акції та промокоди, які дозволяють знизити процентну ставку на момент оформлення кредиту. Багато хто не використовує додаткові можливості, але іноді це суттєво економить повернення грошових коштів.
Які бувають ризики при користуванні онлайн кредитами
В першу чергу, ризик пов’язаний із можливим співробітництвом із шахраями. Найгірше, що вони можуть заволодіти паспортними даними клієнта і в подальшому використати їх для оформлення кредиту, при цьому грошові кошти потраплять до кишені шахраїв. Щоб уникнути таких ситуацій, достатньо кілька разів перевірити достовірність ліцензії кредитора, наявність на ринку бажано понад рік, позитивні відгуки користувачів, а також статті в газетах або на інших сайтах про діяльність тієї чи іншої МФО, наприклад, у наданні спонсорських послуг під час проведення спортивних змагань або інших заходів.
До ризиків варто віднести й ситуацію, коли позичальник не розрахував свої можливості та прострочив виплату. МФО діють у рамках законодавства і можуть вдаватися до послуг колекторів. Ті, своєю чергою, також зобов’язані дотримуватися закону та не мають права чинити моральний або фізичний тиск на позичальника. Усі неприємні ситуації, якщо ви вважаєте, що порушуються ваші права, варто оскаржувати в НБУ, якщо фінансова організація не виконує своїх зобов’язань у рамках чинного договору або якщо колектори діють поза межами закону. Уникнути неприємних наслідків можна, заздалегідь оцінивши ризики та в разі потреби подовживши термін кредиту.
Пролонгація та штрафи
Перевагою МФО є схвалення невеликих сум, що дозволяє погашати кредит на комфортних умовах. Але іноді позичальник, як би ретельно не підходив до вибору кредитної організації, сам потрапляє в умови фінансової нестабільності й не може більше виплачувати кредит на попередніх умовах. У такому випадку для постійних клієнтів, які раніше не порушували правила користування позиковими коштами, МФО передбачають можливість пролонгації кредиту без наслідків для кредитної історії. У такому разі позичальник може зайти на сайт МФО в особистий кабінет і змінити умови кредитування, подовживши термін виплати на більш зручний. При цьому знову потрібно ознайомитися зі зміненими умовами (можливо, організація збільшить відсоток за користування кредитом або вимагатиме додаткових послуг, наприклад, страхування).
Якщо умови підходять, можна сміливо пролонгувати кредит і користуватися ним на більш комфортних умовах. Ця ситуація ніяк не відображається на кредитній історії й може розглядатися як тимчасовий варіант стабілізації фінансового становища користувача неодноразово. Якщо МФО не передбачає можливості подовження кредиту або клієнт неодноразово мав прострочення за чинним договором, то в разі невиплати суми вчасно нараховується штраф. Сума штрафу зазначена в договорі, також може вимагатися виплата неустойки та пені, що теж слід врахувати заздалегідь під час складання договору. Якщо клієнт перестав виплачувати кредитні кошти й уникає контактів із МФО, компанія має право звернутися до колекторів для стягнення виданих коштів.
Підбиваючи підсумки, резюмуємо плюси і мінуси онлайн кредитування:
Плюси:
- Зручна онлайн подача заявки на кредит прямо з дому.
- Швидке перерахування грошових коштів на карту.
- Оформлення договору відповідно до чинного законодавства.
- Можливість пролонгації без змін у кредитній історії.
- Бонуси та акції при першому оформленні позики.
Мінуси:
- можливість зіткнутися з шахраями;
- швидке оформлення, а як наслідок небажання читати договір;
- підвищена кредитна ставка;
- висока закредитованість позичальників.