На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити кредит 10 000 грн. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Кредит 10 000 грн
Ви вирішили взяти дистанційно кредит 10 000 гривень або більш солідну суму. Пропонуємо такі рекомендації.
Зміст:
- Як правильно і швидко вибрати кредитора
- Юридичні аспекти онлайн-кредитування
- Які чинники впливають на суму
- Основні причини відмови в позиці
- Способи отримання кредиту
- Можливість пролонгації
Як правильно і швидко вибрати кредитора
Щоб знайти хорошого кредитора і отримати позику 10 000 гривень, потрібно вирішити два завдання:
- отримати достовірні та докладні відомості, які стосуються реєстрації цієї особи або організації;
- здійснити ретельну перевірку конкретних пропозицій на порядність.
Вибираючи кредитні послуги конкретної фірми, проявіть граничну уважність і обережність. Необхідно зробити такі дії.
- Ґрунтовно ознайомитися з рекомендаціями та відгуками. Для цієї мети вивчити ті спільноти і форуми, де клієнти розповідають про особистий досвід спілкування з юридичною особою, яка вас цікавить.
- Оцінити розмір переплати за кредитом і умови кредитного договору.
- Провести порівняння умов різних кредитних організацій, щоб зупинити вибір на оптимальному варіанті.
Традиційні вимоги фінансової організації до позичальника:
- Вік клієнта повинен відповідати встановленому діапазону – від двадцяти одного року (в деяких випадках допускається від вісімнадцяти) до шістдесяти п’яти років.
- Володіння паспортом громадянина України.
- Наявність реєстрації в тому місці, де розташована кредитна організація.
- Тривалість трудової діяльності позичальника на останній роботі має бути не менше шести місяців, а загальний стаж у мінімальному варіанті відповідати року.
- Сукупний щомісячний дохід клієнта має бути не меншим за прожитковий мінімум. Такий дохід включає в себе крім реальної зарплати й інші джерела. Наприклад, допомоги або пенсії, заробітки на здачі житлоплощі в оренду.
Додаткові вимоги до клієнта
Як додаткові вимоги до клієнта назвемо чітко встановлений мінімальний рівень доходу (який у різних організаціях коливається від десяти до двадцяти п’яти тисяч). На цьому рівні акцентується увага, якщо сума необхідного кредиту досить висока.
По-друге, зазначення всіх видів телефонного зв’язку: не тільки мобільного, а й робочого, і домашнього номерів телефонів.
По-третє, клієнту, який прагне отримати кредит не 10 тисяч гривень, а більш істотну суму, можливо, доведеться надати фінансовій фірмі заставу.
Юридичні аспекти онлайн-кредитування
У наші дні клієнт може на законних підставах за спрощеною процедурою отримати позику дистанційно. Це зручно і не вимагає особливих витрат часу.
З метою убезпечити громадян від протиправних дій шахрайських груп посилили порядок отримання онлайн-кредитів. Стали діяти прийняті НБУ основні стандарти для фінансових організацій, що надають кредитні виплати. Тепер здійснюватиметься ретельніша перевірка кожного позичальника, що допоможе запобігти незаконному отриманню матеріальних засобів. Така перевірка торкнеться багатьох моментів, серед яких підтвердження автентичності документа, що свідчить про особу клієнта, перевірка доступу позичальника до особистого номера мобільного зв’язку.
Три важливі аспекти під час кредитування
Коли укладається договір про кредитування, враховують три основні моменти: необхідна сума, відсоткова ставка і термін.
Звичайна позика може бути невеликою і в багатьох організаціях вона не перевищує тридцяти тисяч, у деяких фірмах її величина досягає ста тисяч.
Інакше йдуть справи з кредитними питаннями. Кожна організація визначає свої часові рамки, орієнтуючись на суму, що видається. Традиційно крайня межа повернення грошових коштів сягає 365 днів. У випадку з експрес-кредитами (малими сумами з високими ставками) така межа не перевищує 30 днів. Позичальнику варто враховувати такий принцип: що меншу кількість часу він використовує позикові грошові ресурси, то менше йому доведеться в підсумку платити кредитору.
Які чинники впливають на суму
- Вікові дані. Пенсіонерам і молоді від вісімнадцяти років велику суму не видадуть.
- Відомості про дохід. Майбутній щомісячний платіж не повинен перевищувати тридцяти відсотків від сукупного доходу позичальника за місяць.
- Особливості кредитної історії клієнта.
- Наявність боргового навантаження. Якщо позичальник на момент звернення до фінансової організації виплачує один або кілька кредитних боргів, то шанс отримати матеріальні кошти невеликий.
Кредитна ставка обумовлена такими обставинами:
- загальний стан на ринку банківських послуг;
- ключова ставка НБУ;
- правила конкретної організації;
- різновид кредитних послуг;
- особистий рейтинг клієнта.
Основні причини відмови в позиці
- Негативна кредитна історія (клієнт перебуває в стані банкрутства, або він допустив прострочення виплат за кредитом, або з нього стягувалася заборгованість у судовому порядку).
- Невідповідність індивідуальним вимогам організації (конкретно зазначений вік (наприклад, від двадцяти одного року), мінімальний стаж трудової діяльності тощо).
- Невисокий дохід (щомісячний платіж не повинен перевищувати тридцяти відсотків від доходу клієнта).
- Немає необхідних документів зі списку кредитної організації (підтвердження зайнятості, конкретизація доходу).
- Відомості, які надав позичальник, не відповідають реальності.
Приклад розрахунку відсотків за кредитом
Відсоткова сума в загальному обсязі платежу в різних організаціях визначається по-різному. Деякі організації ґрунтуються на щомісячній відсотковій ставці, інші будують розрахунки на відсотковій ставці щоденного виду. Другий варіант більш поширений, тому наведемо приклад розрахунку відсотків, спираючись саме на нього.
За зазначеного варіанта суму відсотків (СП) визначатимемо за формулою: ВЗ х (ГПС/ДГ х Д) = СП
ОЗ – залишок заборгованості;
ГПС – річна процентна ставка, розділена на сто;
ДГ – кількість днів у році;
Д – число днів, за які в цей період будуть нараховані відсотки.
Якщо залишок кредитної заборгованості дорівнює ста тисячам гривень, а відсоткова ставка становить одинадцять з половиною відсотків, то за розрахункового періоду в тридцять один день підсумкова відсоткова процентна сума становитиме 976 гривень, 71 копійку:
100 000 х (11,5%/100/365 х 31) = 976, 71
Способи отримання кредиту
Фінансова організація має право надати грошові кошти позичальнику різними способами:
- здійснити виплату готівкою;
- провести операцію за допомогою банківської картки клієнта;
- відкрити лінію кредитування (відповідно до договору протягом конкретного часу клієнту надходитимуть грошові кошти у встановлених межах);
- використовувати форму “овердрафт”: поповнювати розрахунковий рахунок позичальника, якщо на ньому недостатньо коштів.
До чого може призвести непогашений борг
Коли оплата за кредитом не здійснюється в зазначений термін, організація надсилає позичальникові повідомлення про прострочений платіж. Протягом шістдесяти днів позикодавець може кілька разів нагадувати боржнику про необхідність погасити борг. Якщо протягом цього часу клієнт не розрахується з кредитною фірмою, то остання має право використовувати послуги колекторських організацій.
Ці організації намагаються без залучення судових інстанцій вирішити питання з боржником. Іноді такі дії завершуються позитивним результатом. Якщо і вони неефективні, то позикодавцю доводиться звертатися до суду. У суді ухвалять рішення про конкретні для даного клієнта санкції: штрафи, сплату повного боргу, вилучення майна або, в разі солідної заборгованості, кримінального покарання.
Можливість пролонгації
У будь-якого позичальника є ймовірність опинитися в такій життєвій ситуації, за якої він не в змозі вчасно виплатити борг за кредитом. У цьому випадку слід звернутися до фінансової організації із заявою про пролонгацію відповідного договору. Причина такого звернення має бути вагомою, і її необхідно підтвердити документами.
Перелічимо найпоширеніші підстави для продовження договору за кредитом:
- втрата вихідного ступеня доходу через зміну посади та зміну професійних обов’язків;
- втрата основного доходу в результаті скорочення на виробництві;
- тривала втрата працездатності через хворобу;
- відхід позичальника в армію.
Продовження терміну повернення грошових коштів є додатковою послугою фірми, а не обов’язковою частиною: фірма може не піти назустріч позичальнику – таке її право.
Мікрофінансові фірми нерідко допускають продовження термінів без зазначення конкретних причин для цього. Така функція передбачена в особистому кабінеті.