На сторінці ви можете обрати мікрофінансову організацію та оформити онлайн кредит. В списку представлені МФО, які отримали свідоцтво Національного банку України та працюють суворо в правовому полі, дотримуючись українського законодавства.
Кредит онлайн на картку
Не секрет, що банки конкурують між собою та вигадують нові формули для залучення клієнтів. Більшість людей, які бажають взяти гроші в борг, намагаються уникнути паперової тяганини. Тому онлайн кредит на картку – дуже популярний спосіб отримання позикових грошей. Особливо актуальна така позика, коли невелика сума грошей потрібна терміново: на купівлю необхідної речі, на лікування, оплату послуг тощо. Вибір МФО сьогодні великий, проте знайти по-справжньому надійного та вигідного кредитора не так просто.
Зміст:
- Як не помилитися з вибором кредитора
- Вимоги кредитора до позичальника
- Правова основа діяльності
- Сума онлайн-кредиту, терміни погашення та відсотки
- Причини, через які заявку можуть відхилити
- Способи зарахування коштів
- Чи можна продовжити онлайн-кредит
Як не помилитися з вибором кредитора
У житті кожної людини трапляються моменти, коли їй терміново потрібна певна сума грошей. Підходити до питання необхідно серйозно, інакше можна потрапити до боргової ями. Мікропозикові організації працюють за єдиним принципом: позичальник отримує кредит на банківську картку швидко і без надання пакета документів (зазвичай потрібен лише паспорт). Іноді гроші можна отримати на електронний гаманець. До того ж МФО не надто суворі до кредитної історії клієнтів. Такі умови дуже привабливі, але щоб максимально знизити ризики і не переплачувати, потрібно враховувати кілька моментів:
- Термін, за який потрібно повернути борг. Зазвичай він обмежується кількома тижнями, але деякі МФО надають мікропозики терміном до 1 року.
- Повна вартість кредиту, річна відсоткова ставка, що вказується на першій сторінці договору. Зрозуміло, що вона нижча, то вигідніша позичальнику.
- Графік платежів.
- Комісія, що стягується за переказ грошей.
- Санкційні заходи у разі несплати чи прострочення. Краще вибрати організацію, де розмір штрафів та пені не надто високий.
- Наявність вигідних спецпропозицій та пільг для сумлінних клієнтів (програма лояльності);
- Додаткові послуги (наприклад, пролонгація).
Якщо вас чимось напружують умови повернення боргу або бентежить репутація кредитної організації, краще відмовитись від позики. Врахуйте також, що, попри доступність експрес-позик, це один із найдорожчих типів кредитування.
Переконайтеся, що ця кредитна організація має ліцензію Нацбанку, фактичну адресу. Якщо інформація відсутня, то велика ймовірність, що перед вами шахраї, які ведуть діяльність незаконно. Особливу увагу варто приділити наступним факторам:
- наявність ліцензії на надання фінансових послуг (шукайте її на сайті організації);
- рівень лояльності до позичальників;
- відгуки клієнтів.
Важливо ознайомитися з усією інформацією, у тому числі надрукованою дрібним шрифтом! Так ви отримаєте повне уявлення про загальні та індивідуальні умови договору, і в майбутньому не зіткнетеся з неприємними несподіванками. Запитань та сумнівів у вас залишитися не повинно.
Коли гроші потрібні прямо зараз і займатися аналізом немає часу, на допомогу прийде спеціальний інтернет-сервіс. З його допомогою ви швидко підберете собі вигідний кредит онлайн – продукт, що максимально відповідає вашим вимогам.
Вимоги кредитора до позичальника
Як правило, організація, що надає онлайн кредит на картку, не перевіряє платоспроможність. Проте є мінімальні вимоги, на які слід звернути увагу перед поданням заявки. Вам, швидше за все, не відмовить, якщо дотримано наступних умов:
- ви громадянин України та маєте паспорт;
- вік від 18 до 70-75 років;
- у вас є мобільний телефон.
Звичайно, МФО зацікавлені в клієнтах, які здатні вчасно погасити заборгованість, але не вимагають довідок з місця роботи, надання інформації про заробітну плату. Кредит онлайн доступний практично всім: студентам, пенсіонерам, домогосподаркам. Позичальник сам оцінює свою платоспроможність. Але співробітник кредитної компанії має право поцікавитися розміром вашого доходу та попросити номери телефонів ваших родичів, друзів чи колег.
Ще один важливий момент – успішна верифікація платіжних реквізитів клієнта. Компанія повинна переконатися, що ви справді власник зазначеної картки або банківського рахунку. Ви повинні переказати невелику суму, яку вам зараз же повернуть.
Правова основа діяльності
Кредитні організації, що видають мікропозики, здійснюють діяльність відповідно до українських законів. Переважна більшість фінансових операцій, які проводять банки, для мікрофінансових компаній недоступна. Розмір статутного капіталу МФО набагато менше, ніж у банків, до того ж працюють вони виключно з гривнями.
Діяльність мікропозикових компаній регулюється НБУ. Туди слід звертатися з усіх питань щодо порушення прав позичальника. Розглядом таких порушень займаються фінансові омбудсмени, причому позичальник не платить за їх послуги. Рішення омбудсмена виноситься в максимально короткий термін і має чинність судової постанови.
Сума онлайн-кредиту, терміни погашення та відсотки
Онлайн кредит на картку відрізняється від банківської позики насамперед вищою відсотковою ставкою. МФО не вимагають від клієнта наявності бездоганної кредитної історії та надання документів про доходи, тому ризикують сильніше. Для компенсації можливих ризиків нараховуються великі відсотки користування кредитом.
Слід зазначити, що є особливий вид експрес-позики – “До зарплати”. Цей міні-кредит, розмір якого не перевищує 10 тис. гривень, доведеться погасити протягом максимум 15 днів. Величина щоденної відсоткової ставки у такому разі визначається кредитором, проте підсумкова сума комісій (платежі, неустойки, додаткові послуги) на має перевищувати 30%. Пеня розраховується за кожен день прострочення, але не більше ніж 0,1% від суми боргу. Мікропозика “До зарплати” не пролонгується і сума її не збільшується.
Як розрахувати відсотки за кредитом – приклад
Сума відсотків за кредитом онлайн розраховується не протягом року, а за кожен день користування. Найчастіше процентна ставка становить 1%, але іноді МФО призначає нижчу комісію. За допомогою онлайн-калькулятора, розміщеного на сайті кредитної компанії, можна самостійно підрахувати суму, яку доведеться переплатити.
Схема, за якою розраховуються відсотки:
- множимо загальну суму позики на щоденний відсоток – це буде комісія за 1-й день користування;
- отримане число знову множимо на щоденний відсоток – дізнаємось суму комісії за 2-й день;
- так само розраховуємо розмір комісії за всі дні, що залишилися.
Припустимо, ви взяли онлайн кредит 20 тис. гривень терміном на 10 днів зі ставкою 1%. Загальна сума заборгованості по днях (без урахування копійок) становитиме:
- 20 тис. х на 1% = 20 тис. 200 грн;
- 20 тис. 200 грн Х 1% = 20 тис. 420 грн;
- 20 тис. 420 грн Х 1% = 20 тис. 624 грн;
- 20 тис 624 грн Х 1% = 20 тис. 830 грн;
- 20 тис. 830 грн Х 1% = 21 тис. 038 грн;
- 21 тис. 038 грн Х 1% = 21 тис. 248 грн;
- 21 тис. 248 грн Х 1% = 21 тис. 460 грн;
- 21 тис. 460 грн Х 1% = 21 тис. 674 грн;
- 21 тис. 674 грн Х 1% = 21 тис. 890 грн;
- 21 тис. 890 грн Х 1% = 22 тис. 109 грн.
У результаті 10 днів користування кредитом позичальник виплатить компанії 22 тис. 109 грн, у тому числі 20 тис. – це основний борг, а 2 тис. 109 грн. – Це відсотки. Якщо клієнт допустить прострочення платежу, пеня нараховуватиметься за аналогічною схемою. Причому штраф може бути нарахований лише на основну суму боргу, але не на відсотки.
Коли кредит буде повністю виплачено, візьміть у співробітника МФО чек про оплату або прибутково-касовий ордер, а також довідку про погашення позики.
Причини, через які заявку можуть відхилити
Головним приводом, яким клієнту можуть відмовити у позиці, є наявність незакритих заборгованостей у банках та інших кредитних організаціях. Ці факти відображаються в кредитній історії, яку сьогодні має кожен позичальник. Бюро кредитних історій зберігає інформацію протягом 10 років. Можуть бути й інші причини відмови:
- вік молодший 18 або старше 70 років;
- відсутність у паспорті печатки про реєстрацію за місцем проживання;
- надання неправдивої інформації про себе;
- проблеми з банківською картою або рахунком
Якщо МФО вважатиме претендента неблагонадійним, він може бути занесений до чорного списку. Найчастіше суміжні кредитні компанії мають загальний чорний список, що створює додаткові проблеми для неблагонадійних позичальників.
Способи зарахування коштів
Якщо ваша заявка схвалена, ви можете отримати готівку в касі організації. За вашим бажанням гроші можуть бути переказані:
- на дебетову банківську картку;
- на електронний гаманець (обов’язково ідентифікований);
- на ваш банківський рахунок.
Зазвичай зарахування проводиться протягом кількох хвилин.
Відповідальність за недобросовісне користування кредитом
Якщо клієнт виявився злісним неплатником, кредитор має право подати на нього заяву до судових інстанцій. Суд розгляне справу, і у разі ухвалення рішення про стягнення підключаться судові пристави. Вони можуть заарештувати рахунки, а також описати особисте майно боржника та продати його “з молотка”. Поки заборгованість не погашена повністю, боржник немає права залишати межі України. Негативна інформація про вас потрапить у бюро кредитних історій, і на цілих 10 років ви втратите можливість позичати навіть мінімальні суми.
Варто згадати і про інші неприємності, які чекають на неплатника. МФО може звернутися до колекторів, які почнуть дзвонити боржнику та приходити до нього додому. Найчастіше колектори перевищують свої повноваження, тому держава запровадила заборону на низку дій. Колектори не мають права:
- вступати в особистий контакт із боржником без його згоди;
- дзвонити неплатнику частіше 1 раз на добу та 8 разів на місяць;
- завдавати боржнику образи та озвучувати погрози.
Якщо ви вважаєте, що колектори або самі співробітники МФО завдають вам моральної шкоди, негайно звертайтеся до правоохоронних органів.
Не варто брати кредит онлайн, щоб за допомогою його перекрити заборгованість в іншій МФО або внести щомісячний платіж у банку. Такий “трюк” не врятує вас, а лише посилить ситуацію! Зрештою ви опинитеся в борговій ямі, вибратися з якої дуже проблематично.
Чи можна продовжити онлайн-кредит
Сума мікропозики, як правило, незначна, а відсоткова ставка досить висока. Тому брати онлайн кредит на карту вигідно лише у тому випадку, якщо це робиться на невеликий термін. Чим швидше ви розрахуєтеся, тим менше ризику, адже заборгованість зростатиме як снігова куля.
Буває, що навіть у сумлінного клієнта виникають непередбачені обставини, через які він не може сплатити борг в обумовлений термін. У таких випадках кредитна організація зазвичай йде назустріч та пропонує послугу пролонгації позики. Однак, за надання даної послуги клієнту доведеться заплатити, причому заздалегідь. Для розрахунку суми відсоткова ставка множиться на число днів пролонгації. Щодо основного боргу, то його розмір не змінюється.
Позичальник може продовжити кредит кілька разів, але не більше 1 року. Ще раз уточнимо, що дана послуга не поширюється на спеціальний мікрокредит “До зарплати”, сума якого не перевищує 10 тис. гривень, а термін погашення – 15 днів.
Навіть якщо гроші потрібні вам терміново, не поспішайте брати онлайн кредит на карту в першій компанії, що підвернулася. Постарайтеся вивчити та оцінити пропозиції кількох МФО – так у вас буде набагато більше шансів вибрати варіант, що повністю відповідає вашим цілям.